家族財富管理現(xiàn)狀

2019年“福布斯中國400富豪榜”上，50歲以上的富豪占比78%，中國“富一代”跨入“知天命”的年紀，家族企業(yè)中的代際交接速度明顯加快，預計未來5至10年將迎來歷史上規(guī)模最大的一次家族企業(yè)接班浪潮，家族財富管理的發(fā)展機遇正滾滾而來。

縱觀中國家族財富管理市場的發(fā)展，尚且處于初級階段?！吨袊就良易遛k公室服務競爭力報告》顯示，半數(shù)以上家辦成立于2015-2016兩年間，絕大部分管理資產規(guī)模處于100億人民幣以下。無論是獨立家辦還是傳統(tǒng)機構下設家辦，甚至家族企業(yè)自設家辦，幾乎都圍繞“財富管理“、“家族治理”和“行政管家”三大類功能配置開展業(yè)務。因各自背景不同，提供的服務側重不同，核心業(yè)務以自有團隊為支撐，非核心業(yè)務采用外包服務。

家族財富管理涉及范圍較廣，涵蓋戰(zhàn)略財富管理、投資規(guī)劃、信托與遺產服務、慈善贈與、家族傳承與領導、稅務與財務規(guī)劃以及管家等，需金融、法律、稅務甚至教育、健康等專業(yè)人士的服務，且在各細分領域要求的服務專業(yè)深度大，一個家族辦公室很難配備足夠的專業(yè)人力，勢必通過合作方式整合資源為目標家族提供服務。

家族財富管理人才困局

家族辦公室的服務質量取決于專業(yè)人才的廣度和深度。人才匱乏也是困擾目前國內家族財富管理市場發(fā)展的一大阻力。

人才的需求存在兩個維度：

一是具備梳理家族需求、規(guī)劃綜合解決方案、跟蹤管理后續(xù)服務的通識型人才，要求具備較好的知識廣度和組織協(xié)調各方資源的能力，他起到了翻譯官和連接器的作用;

二是具備家族財富管理全局理念但深耕某一細分領域的專業(yè)人才，要求具備特定一個或多個領域問題解決方案的具體執(zhí)行能力。

無論是通識型人才還是專業(yè)人才，由于家族財富管理的專業(yè)性要求非常高，客戶需求個性化特征明顯，因而服務內容很難標準化，對人才素質的要求自然也是很高的，同時要求不斷更新學習，隨著各類案例經驗的不斷累積，具備更加全面而靈活的解決問題能力，所以家族財富管理的從業(yè)人員呈現(xiàn)越老越吃香的職業(yè)特征。

廣闊的職業(yè)前景和當前人才匱乏的現(xiàn)實局限，促使家族財富管理學習培訓的需求旺盛。在從業(yè)過程中學習積累是效果最好，但也是耗時難就的方式。因為業(yè)務能力不匹配，很難獲取業(yè)務機會，如果缺乏指導，那么更加難有長進，進而惡性循環(huán)。通過參加各類講座、沙龍以獲取相關知識，由于講授人質量良莠不齊，知識點零散不成體系，也不是最佳之選。

RPB助力人才成長

RPB“注冊私人銀行家”認證培訓，不以認證為唯一目的，更講究學以致用;不唯統(tǒng)一條件為單一認證標準，更注重私人銀行家團隊的認證打造。以本土化實踐為基礎，專業(yè)有度，實務為重，RPB正成為最具特色的權威實用認證，真正助力中國家族財富管理人才的成長。

一、國際體系、中國特色

目前家族財富管理的體系都源于成熟的歐美市場，而中國的法律、稅務、信托等制度有著自己的特色，金融工具的豐富度和金融行業(yè)的監(jiān)管方式亦有較大不同，照搬歐美體系勢必出現(xiàn)適應性難題，加之中國高凈值人群對待財富和家族傳承的態(tài)度和觀念亦有不同，如何在全球領先的課程體系基礎上，突出中國特色，是我們重要的課題。RPB是美國RFPI成熟財富規(guī)劃認證體系進入中國15年積淀探索后，針對中國分業(yè)經營的金融體系、中國特有法稅制度、金融產品供給側現(xiàn)狀以及財富傳承緊迫需求等特色，而全新打造的高端專業(yè)資格認證體系。

二、靈活模塊、按需認證

人才需求的多元層次與人的精力和專注度有限的矛盾，決定大而全與小而精的難以兼得。試圖涵蓋全體系的統(tǒng)一標準認證模式，注定了是大而全但難以精細的。真正的全能型人才非常稀缺，培養(yǎng)周期長，素質基礎要求高，另更多人望而卻步。多層次的培養(yǎng)梯度和認證體系，更能解決中國家族財富管理領域人才基礎薄弱的問題，讓更多的從業(yè)人員具備觸及能力，為團隊打造人才組合。RPB認證采用4+2自主選擇模塊化的學習方式，滿足了因分屬行業(yè)、區(qū)域發(fā)展、職業(yè)階段不同而導致的學員學習訴求的差異，更能因材施教并結合學員興趣發(fā)揮學員所長，進而為團隊打造學習型組織及配備不同專長的人才提供了整體解決方案。

三、注重實務、終身學習

RPB考察了其他私人銀行家認證同業(yè)的優(yōu)劣勢，針對市場痛點，力圖避免認證與市場認可的懸殊，避免持證人落地實用能力差。其與眾不同的實務導向源自其人才培養(yǎng)的理念和行之有效的體系：

導師除了專業(yè)理論功底，更聚合了具有豐富行業(yè)經驗的業(yè)界翹楚，以案例教學為主，培養(yǎng)針對客戶需求提供解決方案的能力，保證了學習導向的實務性;

課程設計理論與實踐結合，每個課程模塊均專設專業(yè)實踐課，強調所學為所用;

增加實務游學模塊，深入行業(yè)交流研討，觸達市場前沿;

打造全方位課后服務體系，包括班級制度、區(qū)域學員中心、專業(yè)論壇、精英大賽、業(yè)務服務中心等，持續(xù)為學員賦能，輔助學員長期進步，幫助學員落地業(yè)務。

RPB注冊私人銀行家是什么

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