近日，銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務質量的通知》（以下簡稱《通知》），要求加力提升小微企業(yè)金融服務質量，切實增強小微企業(yè)金融服務獲得感，促進小微市場主體全面復蘇和創(chuàng)新發(fā)展，更好激發(fā)市場活力和內生發(fā)展動力。

近年來，銀行業(yè)保險業(yè)認真貫徹黨中央、國務院決策部署，不斷深化對小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體的金融服務。截至2023年3月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬億元，同比增長25.8%，較各項貸款增速高14.6個百分點；有貸款余額的客戶數達到4010.5萬戶。

2023年小微金融服務要保持增量擴面

《通知》明確了全年工作目標：形成與實體經濟發(fā)展相適應的小微企業(yè)金融服務體系，2023年總體繼續(xù)保持增量擴面態(tài)勢，優(yōu)化服務結構，提升重點領域服務精準度，拓展保險保障渠道。貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

聚焦重點領域加強精準支持

《通知》聚焦重點領域小微企業(yè)需求，要求銀行保險機構加強精準支持。

一是立足紓困解難、擴大內需和穩(wěn)定就業(yè)，支持住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育、交通運輸、外貿等領域小微企業(yè)的合理金融需求，促進經濟復蘇。

二是立足現代化產業(yè)體系建設需要，支持制造業(yè)、科技型、專精特新小微企業(yè)發(fā)展，助力產業(yè)升級。

三是積極研發(fā)符合個體工商戶生產經營特征的信貸產品，更好滿足其用款急、期限短、頻度高的資金需求。

《通知》指出，銀行業(yè)金融機構要根據個體工商戶缺信用信息、缺抵押擔保的特點，改進信用評價和授信管理，綜合運用經營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數據，積極研發(fā)小額信用貸款產品，努力實現個體工商戶貸款余額、戶數持續(xù)增長。

優(yōu)化信貸結構和服務定價機制

一是優(yōu)化小微企業(yè)信貸結構?！锻ㄖ访鞔_，重點圍繞小微企業(yè)無貸戶加大支持，擴大服務覆蓋面。加強對小微企業(yè)信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放，降低對擔保等第二還款來源的依賴。合理滿足單戶授信總額1000萬元以上的小微企業(yè)信貸需求，支持小微企業(yè)發(fā)展壯大。

二是完善小微企業(yè)服務定價機制?！锻ㄖ芬螅y行業(yè)金融機構要根據貸款市場報價利率（LPR）和小微企業(yè)客群特征，合理確定貸款利率。銀行保險機構要規(guī)范小微企業(yè)金融服務收費行為，提升服務定價科學性和精準性，加強服務項目與價格公示，做好優(yōu)惠措施告知。銀行業(yè)金融機構與第三方合作向小微企業(yè)提供服務的，要充分了解第三方機構向企業(yè)收費情況，將收費標準作為重要審查條件，嚴格審核、持續(xù)評估，發(fā)現存在違規(guī)收費、收費過高的要及時停止合作，推動降低小微企業(yè)實際融資成本。

三是加大對小微企業(yè)續(xù)貸支持力度。銀行業(yè)金融機構要開發(fā)小微企業(yè)續(xù)貸專門產品或完善現有產品續(xù)貸功能，原則上小微企業(yè)流動資金貸款產品和小微企業(yè)主、個體工商戶中短期經營性貸款產品都應具備續(xù)貸功能。

合理確定本行續(xù)貸條件，嚴禁為挪用于非生產經營用途的貸款辦理續(xù)貸，不得用續(xù)貸掩蓋信用風險。

四是落實落細監(jiān)管評價要求。銀行業(yè)金融機構要細化小微企業(yè)授信盡職免責制度，與不良容忍度政策有效結合，明確各流程環(huán)節(jié)人員免責認定標準，增強基層執(zhí)行的可操作性，努力做到應免盡免。

發(fā)掘銀行差異化服務優(yōu)勢

對于不同類型的銀行，《通知》提出了差異化要求。

具體來看，要提升大中型銀行服務小微企業(yè)內生動力。其中，大型銀行要進一步發(fā)揮資源、技術優(yōu)勢，優(yōu)化小微業(yè)務的數字化經營模式，深挖服務潛力，實現規(guī)模經濟。

股份制銀行要提升自主服務能力，培育專業(yè)化人才隊伍，筑牢小微業(yè)務發(fā)展基礎。

大中型商業(yè)銀行要增強金融供給的區(qū)域協(xié)調性，對前期小微信貸投放薄弱的地區(qū)，要進一步壓實責任，督促相關分行加大投放力度。

要推動地方法人銀行加大小微企業(yè)信貸支持力度。地方法人銀行要加強營銷獲客、授信審批、風險管理等能力建設，利用人緣、地緣優(yōu)勢，探索構建有效的小微企業(yè)服務模式，打造小微金融“金字招牌”和“百年老店”。普惠型小微企業(yè)貸款占比較低的地方法人銀行，要繼續(xù)加大信貸資源投放，穩(wěn)步提升業(yè)務占比。

要積極發(fā)揮政策性資金服務小微企業(yè)優(yōu)勢。政策性銀行與轉貸行要健全小微企業(yè)轉貸款業(yè)務合作機制，加強規(guī)范化、精細化管理，完善轉貸款管理制度、業(yè)務流程及信息系統(tǒng)。支持政策性銀行根據自身戰(zhàn)略，探索開展小微企業(yè)直貸業(yè)務。

拓展保險保障渠道

在機制層面，要構建保險公司服務小微企業(yè)機制。各保險集團和保險公司要將小微企業(yè)保險服務融入發(fā)展戰(zhàn)略，樹立為小微企業(yè)提供全面、系統(tǒng)風險保障的理念。明確專門部門統(tǒng)籌小微企業(yè)保險工作，梳理服務小微企業(yè)的各類保險業(yè)務，在內部系統(tǒng)中明確小微企業(yè)、個體工商戶客戶身份標識，夯實小微企業(yè)保險數據基礎。

在產品層面，要豐富小微企業(yè)保險產品服務供給。鼓勵保險公司按照商業(yè)可持續(xù)、保費合理的原則，針對不同行業(yè)、不同生產經營特點的小微企業(yè)、個體工商戶需求，豐富產品種類，設計專屬保險方案。

加強規(guī)范管理

《通知》要求，銀行業(yè)金融機構要加強貸款“三查”，不得向無實際經營的空殼企業(yè)發(fā)放經營用途貸款，強化對成立時間或受讓企業(yè)股權時間較短的借款主體資質審核，防止借款人利用小微企業(yè)（主）和個體工商戶身份套取經營性貸款資金，加強貸后資金流向監(jiān)測和用途真實性管理。

科學合理對小微企業(yè)授信，防范“過度授信”風險。加強對小微企業(yè)貸款風險的監(jiān)測分析，做實風險分類，合理控制貸款質量。

加強小微業(yè)務數據治理，提高數據報送質量和規(guī)范性。

此外，《通知》還要求各級監(jiān)管部門、各銀行保險機構要主動加強與中央有關部門和地方政府的對接，積極推動全國一體化融資信用服務平臺網絡等信息共享機制建設，推動各地更加精準全面歸集共享小微企業(yè)信用信息，優(yōu)化數據交換方式，提升信用信息的可用性。

轉自：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網站

來源： 中國經濟網